谷燕西:支付清算公司在未来数字金融生态中的机会

在未来的数字金融生态当中,金融市场的基础设施一定是以分布式记账技术为主。分布式记账技术支持点对点之间的直接交易即结算,所以在交易的同时,结算同步完成。这样的一个交易结算模式就不再需要一个单独的第三方的支付清算公司来保证清算结算的完成。因此对于目前的支付清算公司来说,在未来的数字金融生态当中,就必须要做好相应的调整。

目前在全球范围内,最大的支付清算公司是 Visa 和 Mastercard。这两个公司都很早就开始评估区块链技术对其业务产生的影响,并且也采用了积极的措施。譬如 Visa 和 Mastercard 最初是计划加入 Libra 协会的。但是后来由于非常强的政治压力,所以它们选择暂时不加入。暂且不论它们是否加入,它们计划加入 Libra 协会这个意向本身就表明了这两个公司在计划采用区块链技术方面的积极的态度。显然这两个公司对区块链技术对它们现在的业务产生的影响有着清楚的认识,因此它们才努力来把握这个趋势带来的机会,进行相应的调整,以保证其业务的持续增长。基于分布式记账技术的结算体系需要一段时间才能建立起来。Visa 和 Mastercard 完全可以在这段时间内评估这项技术带来的影响并采用相应的应对策略。

由区块链技术触发产生的一个创新,就是数字货币的引入。在以区块链技术为主的金融市场基础设施的支持上,用户不仅可以使用数字货币进行点对点之间的直接支付,也可以采用交易及结算的支付方式来交易数字资产。另外,由于数字货币的可编程性,更多的智能的金融应用因此会被开发出来。这些应用肯定也是基于交易即结算的结算模式的。所以在未来的数字资金融世界当中,目前的独立的第三方的清算结算公司的市场需求就会大幅减少。目前的支付清算公司就必须做出相应的调整,以保证未来的继续生存发展。

在 Visa 和 Mastercard 对此应对策略当中,它们目前采取的一个非常重要的步骤就是连接法币支付服务同数字货币支付服务,也就是在支持法币和数字货币的支付服务的同时,也建立法币和数字货币之间的兑换渠道。在提供这样的一个服务的过程中, Visa 和 Mastercard 这样的支付清算公司就可以逐步地建立起未来数字金融生态当中的基础设施部分。因此它们还会继续提供支付清算结算服务所需的基础设施,特别是保证法币和数字货币的同时使用,以及从现有的清算结算模式向未来的结算模式过渡所需的基础设施服务。

在从目前的金融世界向未来的数字金融生态的过渡过程中,从中心化的计算系统向分布式记账技术系统的演变非常重要。采用何种分布式记账技术至关重要。但是,若完成这样的一个迁移过程,非区块链技术的因素要远远重要于区块链技术本身。我在我的视频教程中提出,决定区块链项目成功的因素的 95% 是非区块链技术因素。具体到支付清算公司这个领域,目前清算公司的网络,其覆盖的范围,支持着商家的数量,每天的交易总量,特别在各地监管下授权的经营等等这些因素,更决定这些支付清算公司是否能在未来的数字金融生态当中,依然能够继续提供基础设施服务。在此类的市场参与者的另外一端,是提供区块链技术的创业团队。尽管它们的技术能够满足未来数字金融生态的需求,但是由于它们缺少坚实的业务和用户基础,因此几乎不可能成为未来的数字金融生态中的金融市场基础设施的提供方。

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